编者按：机器人顾问来了，传统顾问何去何从?这是金融行业必须思考的问题。Credit Sesame是一个教育贷款和个人财务网站，为消费者提供免费信用评分。Credit Sesame的CTO Pejman Makhfi认为，机器人顾问技术的发展受到三大趋势的刺激，具体是哪三大趋势呢?让我们来看一看。
新一代机器人理财建议模型(financial advice models)正在迅速进化，这种进化是以三大关键趋势作为支撑的。事实上，正是因为这三大领域的发展，AI理财建议模型才有可能以摩尔定律一样的速度不断冲刺。
数据无处不在
每一天，人类会创造 25亿GB的数据。创新者和开发者从无穷无尽的来源访问数据。例如，美国各州和政府开始开放数据，就连美国国内收入署和美国人口统计局也打开数据。不只如此，教育、协会和非盈利组织也都参与进来。
正因如此，我们才会看到新的数据型业务模式越来越流行。有了新咨询服务的支持，消费者更加强大，这一点最让人兴奋。新咨询服务给消费者带来了决策制定工具，产品更精准、关联度更高。
一些老牌企业也在挖掘数据，它们将客户的信息数字化，然后提供给客户。还有，金融机构创建了开放应用程序界面，强化新的数据驱动型无缝用户体验。
例如，年初时摩根大通和Intuit曾宣布说，它们通过Financial Exchange API开放数据。两家公司的目标是一致的：希望消费者能够通过不同的金融App和网站访问数据，访问时更容易、更安全。
将这些数据放进机器人理财建议模型，这是一个机会。最终，下一代机器人顾问将会越来越强大，超越投资组合管理。
处理能力与存储能力越来越强
接下来，由于处理能力和存储能力越来越强，而且成本也在下降，这种趋势又创造一个机会，为下一代机器人理财建议模型的发展输送动力。
进步的消息一个接一个传来，过去2年更是好消息不断，例如，亚马逊与谷歌宣称自己取得了新突破，硬件公司Nvidia、华为优化产品，增强了AI计算力。我们举几个例子：
- 谷歌Tensor Processing Unit：2016年5月时，谷歌团队宣布开发TPU的消息。自此之后，谷歌不断开发，公布性能研究报告，说TPU可以低成本运行庞大的神经网络。最初公布消息时，谷歌曾说它发现TPU可以大幅增强机器学习能力，相当于让技术前进了7年(约等于摩尔定律的3个世代)。
- Nvidia Volta：2017年5月，Nvidia推出Tesla V100加速器，它安装了Volta GV100 GPU，这个GPU植入了210亿个晶体管。Nvidia当时曾说它是全球性能***的并行计算处理器。
- 华为Kirrin：2017年9月，华为推出强大的Kirin 970移动芯片，里面安装了专用神经处理单元。华为宣称，与四核Cortex-A73 CPU相比，新处理器拥有50倍能效和25倍性能的优势。 华为还说，公司将会植入更多技术，增强移动设备的AI性能，Kirin 970只是***步。
正是因为技术的突破，机器人顾问才能具备一些功能，比如数据模拟、自然语言交流、AR等等。
AI的进步
算法和建模技术越来越成熟，这是第三个趋势，它也刺激了机器人咨询模型的发展。
因为大学研究人员的努力，大企业分享研究成果，机器感知学习理论进一步完善。这些进步激动人心，1970年代，AI发展进入寒冬期，因为AI的商业化潜力让人失望，现在不一样了，企业确信AI有很大的潜能。
深度学习的到来，模型的完善，使得机器学习应用突飞猛进。当中包括了设计概念，比如谷歌Capsule Network，它可以替代传统神经网络;还包括了重复和迁移学习，它可以发现个中模式，精准度极高，人类无法比拟。
基于图形和基于存在的学习是相当重要的一个环节。它们可以增强数据语义理解能力，将理解转化为可以执行的建议。封闭复发性单位(gated recurrent units)等机制成为架构的一部分，它们可以帮助AI感知模型记住之前学到的信息，然后重新利用信息。
成果让人惊叹。例如，曼海姆大学研究人员已经证明，他们可以提高机器学习模型验证数据的速度，快50倍。谷歌的AutoAI 已经证明，它可以编写出色的机器学习代码，比AutoAI 研究人员编写的代码好很多。
将算法的进步融合起来，利用起来，就可以帮助人类在AI领域取得指数级的进步。
站在新时代的边缘
在未来几年里，几大趋势交相辉映，势必刺激机器人顾问技术以更快的速度发展，它的表现将会远远超过投资管理行业构建的基本模型。新技术的能力、带给消费者的价值不可限量，远超想像。
机器人顾问将会越来越强大，它会开创一个新时代，它会站在个人资产负债表的两面进行分析，提供个性化的整体理财建议，让个体消费者更强大。
